Participante ativo: saiba como fica o perfil de investimento após mudanças no regulamento e política de investimento do seu plano!

O QUE MUDA?

Com a mudança do regulamento, tanto o saldo acumulado a partir das contribuições da patrocinadora quanto o saldo acumulado pelo participante serão totalmente investidos no perfil que ele escolher. Na prática, significa que, se o participante ativo optou pelo perfil Moderado, todo o saldo será alocado no perfil Moderado, quando implementadas estas alterações.

Vale reforçar que o perfil de investimento é uma opção disponível para os participantes ativos. Dessa forma, a alteração não afeta os aposentados e pensionistas e não afeta o participante que optou pelo perfil Conservador.

COMO SABER SE ESTOU NO PERFIL CERTO?

A escolha pelo perfil de investimento é muito importante na formação do seu saldo de aposentadoria e, por isso, é interessante rever sempre que necessário. Há algumas pessoas que não têm apetite ao risco. Outras estão próximas de se aposentarem. Outras são mais jovens, têm apetite ao risco e horizonte de tempo maior para iniciar a fase de recebimento de benefícios. Desta forma, é importante avaliar e fazer a Análise de Perfil de Investidor – API, que poderá servir como bússola para apoiar o participante nesta decisão. A API é um questionário e está disponível no Autoatendimento ou no aplicativo da Previdência Usiminas.

Se você não sabe qual é o seu perfil e gostaria de saber para verificar se quer mudar ou manter como está, basta entrar no Autoatendimento ou no App da Previdência Usiminas e acessar “Perfil de Investimento”, em seguida “Mudar Perfil”. Neste acesso você saberá qual é o seu perfil e quando mudou pela última vez.

O QUE DEVO FAZER PARA MUDAR DE PERFIL DE INVESTIMENTOS?

Caso entenda que é o melhor momento de reavaliar seu perfil e queira alterar antes que a mudança do regulamento seja consolidada, é necessário fazer a alteração até 30 de setembro para passar a valer a partir do dia 1º de outubro.

Caso não faça a alteração até 30 de setembro, todo o saldo acumulado a partir das contribuições da patrocinadora serão migrados para o seu perfil a partir de 1º de outubro de 2024.

Lembrando que o perfil só pode ser alterado a cada seis meses, no entanto, caso o participante tenha feito alteração nos últimos seis meses, devido à excepcionalidade das mudanças no regulamento do plano, será possível realizar a alteração novamente até 30 de outubro. Se este for o seu caso, entre em contato com a equipe de Relacionamento. No entanto, a partir de 1º de novembro, o prazo para mudança de perfil de investimentos passa a obedecer ao prazo mínimo de seis meses após a última escolha. 

SE EU NÃO MUDAR, HAVERÁ IMPACTO NA FORMA DE ALOCAÇÃO DO SALDO TOTAL?

Como agora as contribuições das empresas patrocinadoras acompanharão o perfil de investimentos dos participantes, a Política de Investimentos dos planos Usiprev e Cosiprev também foram alteradas visando manter a alocação dos investimentos próxima à alocação que vinha sendo praticada antes da alteração do regulamento.

Com a nova Política de Investimentos, o alvo de alocação em renda variável para os perfis Moderado e Agressivo será alterado para manter o percentual alocado em renda variável o mais próximo da alocação atual, considerando o saldo total da reserva da poupança previdenciária.

Importante lembrar que os novos limites de alocação valem para a Política de Investimentos de 2024 e não são limites estáticos. Para a Política de Investimentos dos anos seguintes estes limites poderão variar de acordo com o cenário econômico e com a expectativa de retorno para as diversas classes de ativo.

COM A MUDANÇA, COMO FICA NA PRÁTICA

Perfil Moderado

A carteira do perfil Moderado admite aplicações nos segmentos de renda fixa, renda variável, estruturado, imobiliário, empréstimos e exterior. Além disso, na Política de Investimentos anterior, era obrigatoriamente observada a alocação de no mínimo de 15% e máximo de 20% no segmento de renda variável. Em geral, a alocação média no segmento de renda variável para o perfil Moderado era de 17,5%. Vale destacar que apenas o saldo das contribuições dos participantes era aplicado em renda variável. Supondo que o saldo do participante e da patrocinadora eram iguais, na prática, se o alvo para renda variável era de 17,5%, o volume realmente alocado em renda variável era de, aproximadamente, 9% quando considerado o saldo total da reserva previdenciária.

Com a nova Política de Investimentos, o valor da alocação no segmento de renda variável passou para o mínimo de 7,5% e para o máximo de 12,5%, tanto para o saldo formado pelo participante quanto pelo saldo formado pela contribuição da patrocinadora. O valor alvo da alocação no segmento de renda variável para o perfil Moderado que será utilizado é de 10%. Assim, aproximadamente, 10% do patrimônio total será aplicado em renda variável – percentual próximo ao que já era praticado anteriormente.

Exemplo:

Saldo formado pelas contribuições do participante: R$ 25 mil

Saldo formado pelas contribuições da patrocinadora: R$ 25 mil

Saldo total da reserva previdenciária: R$ 50 mil

• Política de Investimentos anterior