Desde o dia 20 de agosto de 2024, foram aprovados pela Previc, órgão que fiscaliza o setor de previdência privada, os novos regulamentos dos planos Usiprev e Cosiprev. As alterações, com foco em flexibilizar opções para os participantes, trouxeram, entre elas, a opção pelo resgate parcial. No entanto, a escolha pelo resgate deve ser bem avaliada, tendo em vista que o foco desse tipo de investimento é de carácter previdenciário, visando complementar a aposentadoria social e promover melhor qualidade de vida futura.
Entre as reflexões importantes a se fazer antes de recorrer a esse recurso está o pagamento de Imposto de Renda. Ao sacar, com base na nova legislação vigente, o participante poderá permanecer no regime tributário escolhido no momento da inscrição do plano ou poderá mudar de regime, porém, essa decisão será irretratável e valerá para outros resgates, bem como para a futura aposentadoria. Também deve ser levado em consideração o risco futuro de frustração, tendo em vista que a poupança previdenciária poderá ser comprometida.
Benefícios e riscos do fator longevidade
A poupança previdenciária complementar é um investimento de longo prazo e o resultado para a formação de um bom saldo depende de uma série de fatores, como por exemplo, tempo em que o saldo será investido, rentabilidade alcançada ao longo dos anos, definição de percentual de contribuição mensal e contribuição voluntária. É um trabalho que exige planejamento e disciplina.
Veja na imagem a seguir como a sua poupança previdenciária é formada.
Esse saldo constituído ao longo dos anos é o que vai complementar a renda da aposentadoria pelo INSS e, se o saldo não for como o esperado, o participante terá que lidar com a frustração.
Outro ponto importante a ser considerado é o fator longevidade. Com o aumento da expectativa de vida, será necessária uma reserva previdenciária maior para receber o benefício por um período também maior de tempo. Segundo dados do IBGE, em 2070, cerca de 37,8% dos habitantes do Brasil serão idosos. A idade média da população, que era de 28,3 anos em 2000, subiu para 35,5 anos em 2023 e deve chegar a 48,4 anos até 2070.
Antes de tomar uma decisão importante como esta, o participante pode fazer uma simulação de aposentadoria no Autoatendimento, e deve levar em conta quanto deseja receber de complementação. Também é interessante avaliar a média de expectativa de vida para ter uma estimativa de por quanto tempo receberá o benefício.
A equipe de Relacionamento também poderá fazer simulações individuais de aposentadoria para apoiar o participante nas tomadas de decisão.
Impactos no seu futuro
Confira a seguir uma simulação hipotética de um participante com saldo de R$ 100 mil, sendo R$ 50 mil constituídos a partir de contribuições individuais e R$ 50 mil a partir de contribuições da patrocinadora. Ao fazer o resgate parcial de 10%, que representa R$ 5 mil do seu saldo individual, ele perde em rentabilidade.
Esta é uma simulação hipotética e considera uma rentabilidade real de 5% ao ano: Inflação de 5% ao ano e rentabilidade 10% ao ano.
Além da perda de rentabilidade, deve se considerar também o imposto de renda, que será automaticamente descontado do valor total do resgate.
Veja o exemplo a seguir:
Para saber mais sobre os regimes de tributação, leia a matéria que preparamos sobre o assunto no botão abaixo.
Regras e prazos
No quadro a seguir, segue um extrato sobre as regras e as possibilidades em relação ao resgate parcial.
Clique aqui para baixar o PDF do infográfico do simulador do Resgate Parcial.
Confira o inteiro teor das regras nos regulamentos do Cosiprev e Usiprev.
Como solicitar o resgate parcial
Caso queira solicitar o resgate parcial, é necessário preencher e assinar o Requerimento de Resgate Parcial do seu plano. Você deverá preencher o requerimento digitalmente e, depois, assiná-lo.
A assinatura poderá ser feita no documento impresso. Neste caso, após assinar, faça a digitalização do documento.
Caso opte por assinar digitalmente, é necessário utilizar uma plataforma eletrônica de assinatura válida.
O documento deverá ser enviado preenchido e assinado para o e-mail: previdenciausiminas@previdenciausiminas.com
O futuro está em suas mãos. Se planeje, pense, avalie!
Em caso de dúvidas, entre em contato com a nossa equipe pelo Fale Conosco, telefone 0800 083 1111 ou presencialmente, em uma das seguintes unidades da Previdência Usiminas:
- Belo Horizonte – Av. Contorno, 6594 – 12º andar, Sala 1202 – Savassi
- Ipatinga – Av. Presidente Castelo Branco, 632, Loja 2 – Horto
- Santos – Av. Conselheiro Nébias, 444, 15º andar, sala 1505 – Encruzilhada
Criado em 03.10.2024 | Atualizado em 03.10.2024
