Teste ajuda participantes na escolha por um perfil de investimento
Está disponível para os participantes ativos, autopatrocinados e diferidos dos planos USIPREV e COSIprev uma nova ferramenta de suporte no processo de escolha do Perfil de Investimento: a Análise de Perfil de Investidor – API. A ferramenta pode ser acessada na área logada dos planos e atende à exigência legal imposta pela Instrução nº 6 (e alterações posteriores) da Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC.
A API é uma metodologia aplicada por meio de um questionário que permite oferecer mais exatidão em relação ao perfil do investidor, de acordo com a sua afinidade ou aversão ao risco. Atualmente, a Previdência disponibiliza três perfis de investimento: Conservador, Moderado e Agressivo.
As perguntas na API apuram, por exemplo, os objetivos do investidor, qual o grau de risco ele considera “aceitável”, qual seria seu posicionamento frente à uma queda ou ascensão da bolsa de valores, entre outras. Esse questionário já é uma prática nas instituições financeiras. Realizar essa análise é importante porque ajuda a compreender em qual categoria a pessoa se encaixa melhor. Além disso, a medida será um incentivo para que as pessoas acompanhem mais de perto o histórico dos investimentos e tomem decisões cada vez mais assertivas.
Como funciona
Ao acessar o autoatendimento do plano e fazer a Análise, o participante do USIPREV que já fez a escolha há mais de seis meses, poderá alterar o perfil se quiser. Já os participantes do COSIprev deverão fazer a escolha ao finalizar o teste. Caso não faça a opção, o participante será automaticamente classificado no Perfil Conservador. Em ambos os casos, se o resultado do teste for diferente da escolha do participante, ele deverá assinalar um termo de compromisso informando estar ciente de que sua decisão não se enquadra no resultado sugerido pela API.
A cada 36 meses, o sistema coloca uma trava para que todos os participantes refaçam o teste. Segundo o gerente de investimentos, Marco Túlio Freire Cardoso, esta medida é para que os participantes próximos à aposentadoria e que estão em perfis com maior exposição a riscos, possam considerar a possibilidade de mudar de perfil, tendo em vista o pouco tempo para recuperar eventuais perdas e, assim, preservar o patrimônio até então acumulado.
De quanto em quanto tempo mudar o perfil?
A alteração de perfil pode ser realizada a cada seis meses, no entanto, segundo o superintendente Comercial de Marketing e Digital da BNP Paribas Asset Management e especialista em finanças comportamentais, Aquiles Mosca, o perfil de investidor não é algo que deveria ser alterado com muita frequência. “É razoável revisitar o perfil uma vez por ano, embora se tenha a oportunidade em fazer por um período menor. Mas não é saudável fazer mudanças em horizontes menores. Vários estudos mostram que quem escolhe com consciência o perfil tende a permanecer por longos períodos neste perfil e tende a ter retornos maiores do que quem fica mudando o tempo todo. Por exemplo, tem gente que está no moderado em um semestre e percebe que o resultado não foi tão bom. Então sai do moderado e vai para o conservador. No semestre seguinte percebe que o agressivo teve um bom rendimento. Sai do conservador e vai para o agressivo. Quem faz isso “troca o pé” o tempo inteiro e pode sair perdendo”, explica Aquiles Mosca.
Quer saber mais sobre os perfis de investimento do USIPREV, clique aqui. Perfis de investimento do COSIprev, clique aqui.
Dúvidas? Fale Conosco!
Telefones: 0800 083 1111 ou (31) 3499.8361.
E-mail: previdenciausiminas.previdencia@usiminas.com
